【作者简介】

孙建伟

【公司简介】

中国光大银行（CHINA EVERBRIGHT BANK、光大银行）成立于1992年8月，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。中国光大银行于2010年8月在上海证券交易所挂牌上市、2013年12月在香港联合交易所挂牌上市。

截至2020年6月30日，中国光大银行已在境内设立分支机构1290家，实现境内省级行政区域服务网络的全覆盖，机构网点辐射全国147个经济中心城市，在2020年“全球银行1000强”榜单中，中国光大银行位列第35位，在“全球银行品牌价值500强”排行榜中，位列第28位。加快国际化布局，香港分行、首尔分行、光银国际、光银欧洲、卢森堡分行相继开业运营，悉尼分行申请设立，社会责任日益彰显，持续多年支持“母亲水窖”公益活动在社会上产生较大影响；在英国《银行家》杂志2017年发布的“全球1000家大银行排行榜”中，中国光大银行位列第49位； 在英国《银行家》杂志2018年发布的“全球1000家大银行排行榜”中位列第39位，排名较2017年增长10位 。2019年12月18日，入选人民日报“中国品牌发展指数”100榜单排名第73位。2020年3月，入选2020年全球品牌价值500强第184位。 2020年4月，财政部批复同意光大集团向中央汇金投资有限责任公司增发股份，汇金公司将其持有的公司102.51亿股A股股份转让给光大集团。

健全内控合规体系，推广使用重点招法

（节选）

 近年来，全球经济形势风云突变，银行业面临的生存环境愈加凶险复杂。在世界经济复苏乏力、国内经济进入“新常态”、多重金融风险叠加交织的大背景下，银行业内控合规管理面临极大的压力和挑战，提升内控合规管理的有效性变得愈加必要和紧迫。面对当前银行业内控合规管理的压力和挑战，光大银行不断健全内控合规体系，夯实基础工程，实行管用的重点招法，持续提升内控合规管理的有效性，为银行的健康持续发展保驾护航。光大银行在内控合规管理中依托于有效手段，完善工作措施和机制，突出一个“制”字，通过具体措施的落地提升有效性。

“16制”具体如下：

清单制

首先，完善责任清单，明确各单位、各岗位的内控责任。挨次，完善问题清单，内外部检查发现的问题都要进入问题清单，要加强对问题的整改落实。再次，完善行为清单，尤其是基层网点负责人、客户经理、柜台经理、柜台人员，要严格遵守四项“十个”严禁的要求，绝不触碰行为“红线”。

黑名单制

要全面建立完善客户、员工的负面名单。首先，授信客户重点建立失信客户黑名单，黑名单客户的授信要重点管控，禁止与黑名单客户发生后续业务。其次，其他客户重点建立反洗钱黑名单、欺诈黑名单，对黑名单客户的相关业务重点监控。再次，行内员工重点建立违规人员黑名单，加强对违规人员的监控，一旦发现可疑线索迅速排查，对于屡查屡犯的违规人员要从重、从快、从严问责。

问责制

要坚持问责高压态势，对于不良项目中违规操作，员工参与私售理财、非法集资、民间借贷等行为，偷盖印章、违规担保等其他违规行为，要严惩不贷，绝不留情。要加强对违规人员的人事处理和纪律处分。要加强问责结果的通报，充分发挥问责的警示作用，做到“问责一个，警醒一片”。

连带制

要落实“一案五问”要求，在问当事人责任的同时，问机构管理责任、条线管理责任、监督检查责任、问责责任；重大案件，要按照监管要求上追两级，形成良好的合规经营氛围。通过连带制，督促全行加强内控合规管理和相互监督。

赔偿制

对于存在主观恶意的违规行为，要探索建立赔偿机制，由存在主观恶意的责任员工赔偿监管处罚损失。要探索建立风险金制，若出现恶意违规或造成重大损失的行为，将按比例扣除相应风险金。

举报制

要进一步理顺违规行为举报渠道，充分尊重举报人的意愿和隐私，加强对举报人的保护，鼓励全行员工发现和举报违规行为线索。对于被举报的违规行为线索应及时进行查实。对于经查证，确实存在违规行为的，应严格问责。

考核制

要完善考核评价体系，加大内控合规考核比重，考核结果应与被考核单位和人员的绩效挂钩。对内控合规管理职能部门要建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行工作职责。

培训制

要加强合规培训力度，创新合规培训形式，一把手要多参与多支持。要加强新员工的入职合规培训、新岗位人员的上岗合规培训、新任领导的上任合规培训。要推动上岗认证考试，进一步提升岗位人员的业务能力和专业水平，加强对重点岗位人员的管理。经营单位要将合规培训教育与晨会夕会、日常业务学习相结合。   

倒查制

要强化人员选拔任用的责任追究。出现带病提拔、突击提拔、违规破格提拔等问题的，要对选拔任用过程进行倒查，存在隐瞒不报、违反程序等问题的，不仅要查处当事人，而且要追究责任人，要一查到底，问责到人。

约谈制

要加强对员工行为失范监察和处置，发现员工存在可能成为风险隐患和案件诱发因素的异常行为的，无论是工作时间内或工作时间外的异常情况，应通过个别谈话的形式加强与员工的沟通，了解可能存在的风险。

家访制

要从多个维度加强对员工行为的管理，发现风险隐患或线索的，要通过走访员工的配偶、父母、子女、亲戚的形式，进行排查。家访的重点对象应为重要岗位人员和案防重点人员。

资格审查制

提拔任用员工要全面考察其综合素质，加强对提拔人员的任前合规资格审查，对于存在违规历史的人员不能带病提拔，严把用人关，严防风险隐患。

合规经理制

要在全行推行“横到边、竖到底”的兼职合规经理机制，总行所有业务和职能部门，各级分行的业务及职能部门、支行网点，均应明确主管内控合规的负责人和兼职合规经理，实行名单制管理，加强培训教育。

违规积分、合规档案制

稳步推进违规积分制工作机制及平台的搭建，加强违规积分与日常监督检查工作的有效结合，充分利用违规积分这一管理工具，逐步推进员工合规档案的建设。

一票否决制

人员任用提拔要坚持合规守纪的“一票否决制”。凡发生过重大违规违纪、故意违规违纪等道德风险事件的员工，无论业务有多突出，5年内不得提拔。

量化制

内控合规工作要量化具体要求和进度安排，以便于实施推进；方案的实施要量化，定期对落实情况进行总结分析，确保落实效果；方案落实的后期评估要量化，比较分析项目实施的效果，持续开展优化改进工作。

多年来，光大银行通过不断健全内控合规体系，夯实基础工程，推行管用的重点招法，使得业务发展和经营管理更加规范，全员的内控合规意识和自觉性不断提高，全行合规经营的氛围和风气愈加浓厚，银行内控合规管理能力和风险管控能力得到了有效提升，为银行的健康持续发展提供了有力保障。